Die DKB kommt mit einer herkömmlichen Girokarte und einer VISA-Kreditkarte mit Paywave-Funktion. Geld abheben lässt sich mit beiden Karten, mit der VISA ist es aber immer kostenlos, wogegen die Girokarte nur an kaum vorhandenen DKB-Geldautomaten kostenlos ist.
Number26 kommt mit einer Mastercard-Kreditkarte mit Paypass-Funktion und (noch) nicht mit einer Girokarte. Geld abheben lässt sich genau wie bei der DKB überall kostenlos. Bargeldlos bezahlen funktioniert mangels Girokarte aber nur dort, wo eine Mastercard akzeptiert wird, dafür ist es aber weltweit kostenlos (bei der DKB nur im Euroraum).
tl;dr;? YouTube hat Erklärbärvideos.
Wo lässt sich mit der Kreditkarte bezahlen?
Was ich bislang getestet habe:
- Aldi (auch Contactless)
- Balzac Coffee
- C&A
- dm
- Edeka
- Globetrotter (auch Contactless)
- IKEA
- KaDeWe
- Kaiser's (auch Contactless)
- Kamps (auch Contactless)
- Karstadt (auch Contactless)
- Kaufland (auch Contactless)
- Lidl (auch Contactless)
- Lindner
- McDonald's (auch Contactless)
- Müller
- Netto
- Rewe
- Rossmann (auch Contactless)
- Starbucks (auch Contactless)
- toom
- Vapiano (auch Contactless)
- Woolworth
Der Umfang verblüfft mich, denn er bedeutet, dass ich überall mit Kreditkarte zahlen kann, wo ich momentan mit Girokarte zahle (sofern ich kein Bargeld dabei habe). Dass Number26 keine Girokarte anbietet ist für mich bislang kein Problem. Natürlich ist Deutschland weiterhin kein bargeldloses Land: Kleine Läden und Restaurants unterstützen gerne immer noch gar keine Karten, egal in welcher Form.
Contactless Payment
Bislang unterstützen noch wenige Geschäfte das Bezahlen mit Paywave oder Paypass (Bezahlen ohne Pin/Unterschrift für Beträge bis 25€ durch Halten der Karte in die Nähe des Terminals). Auch das dortige Personal weiß nicht immer etwas damit anzufangen. Die Reaktionen des Personals sind meist putzig:
- V: "Bitte stecken Sie die Karte…"
(ich lege die Karte auf das Terminal) - V: "…oder so" (grinst)
oder:
- I: "Mit Karte bitte"
V schaltet das Terminal frei.
Ich halte die Karte vage an das Terminal, stecke sie aber nicht rein und nehme die Karte nach einer Sekunde wieder weg. - V: "Jetzt doch nicht?"
- I "Doch, ist ja schon fertig"
(Kasse druckt) - V: "Oh! Das ist ja toll!"
Genau diese schnelle Bezahlmöglichkeit wünsche ich mir in Markthallen und auf Wochenmärkten. Und vor allem: Kein Kupferscheiß mehr in der Hosentasche!
VISA Paywave und Mastercard Paypass unterscheiden sich in Funktion und Geschwindigkeit nicht voneinander. Das transparente Kartendesign von Number26 offenbart allerdings einen entscheidenden Vorteil: Bei vielen Terminals funktioniert der Vorgang nur gut, wenn man die Karte auf das Display legt. Ist die Karte transparent lässt sich das Display dann weiterhin lesen.
Wer Angst vor Datenklau hat kann sich mit passenden Hüllen behelfen. Amazon ist voll damit. Diese Hüllen helfen auch, wenn man mehrere NFC-Karten besitzt und nur eine aktiv verwenden möchte.
DKB: VISA mit Paywave
Und so funktioniert die Karten- und Kontenstruktur bei der DKB:
- Das Abheben von Bargeld ist weltweit kostenfrei per Kreditkarte möglich.
- Das Einzahlen und Auszahlen von Bargeld auf das Girokonto ist kostenfrei an DKB-Geldautomaten per Girokarte möglich. Von diesen Automaten gibt es in Berlin zwei 💩.
- Zusätzlich zu dem DKB-Girokonto wird ein Kreditkartenkonto eingerichtet. Geld lässt sich vom DKB-Girokonto auf dieses Kreditkartenkonto überweisen (und umgekehrt). Es kann bis zum Folgetag dauern, bis der Betrag auf dem Kreditkartenkonto angekommen ist.
- Wieviel Verfügungsrahmen die Kreditkarte bietet ist eine Kombination aus dem Betrag, der auf dem Kreditkartenkonto vorhanden ist und dem Kreditkartenlimit. Letzteres liegt bei 500€ (wer also 50€ überweist darf 550€ ausgeben).
Die Karte bevorzugt zunächst das Guthaben. Liegt kein Guthaben vor wird das Kreditkartenlimit verwendet. - Das verwendete Kreditkartenlimit wird 1x monatlich mit dem normalen Girokonto ausgeglichen. Es wird dabei eine große Abbuchung vorgenommen.
- Die Darstellung der durch die Kreditkarte ausgelösten Aktivitäten auf dem Kreditkartenkonto ist zeitlich verzögert. Einkäufe bei Kaiser’s erscheinen nach etwa zwei Tagen auf dem Kreditkartenkonto.
Die Verwendung von zwei verschiedenen Konten klingt zunächst umständlich, hat aber einen entscheidenden Vorteil, da die DKB beide Konten unterschiedlich verzinst:
- Zinsen bei Überziehung: 7,5% auf dem Girokonto, 0,0% auf den Kreditkartenkonto
- Zinsen für Guthaben: 0,10% auf dem Girokonto, 0,70% auf dem Kreditkartenkonto
Die Kreditkarte ist also sowohl geeignet für ein zinsloses Darlehen (indem man sie einfach "überzieht") als auch zur Bunkerung des Geldes, um es durch die höheren Zinssätze zu vermehren (aus 1000€ Guthaben werden laut Milchmädchen beim Girokonto 1.001€, beim Kreditkartenkonto aber 1.007€). Aufgrund der Inflation wird das Geld zwar auch beim Kreditkartenkonto weiterhin weniger, aber der Verlust ist geringer als beim Girokonto.
Man kann bei der DKB eine zweite Kreditkarte beantragen und somit eine für das Darlehen und eine für das Guthaben verwenden. Die DKB unterstützt auch die Verwendung des Kreditkartenkontos als Sparkonto, indem ein Dauerauftrag mit folgender Regel eingerichtet werden kann:
Ich möchte monatlich ein Guthaben von XXX€ auf dem Girokonto belassen. Der Rest soll auf meine DKB-VISA-Card überwiesen werden.
Siehe auch: VISA-Karten-Beschreibung
Number26: Mastercard mit PayPass
So funktioniert die Karten- und Kontostruktur bei Number26:
- Das Abheben von Bargeld ist weltweit kostenfrei per Kreditkarte möglich.
- Das Einzahlen und Auszahlen von Bargeld ist bei verschiedenen Barzahlen-Partnern möglich, z.B. eckert, real, penny.
- Es existiert ein Konto.
- Über die Kreditkarte steht der Betrag zur Verfügung, der auf dem Girokonto vorhanden ist. Es handelt sich im Grunde um eine Prepaid-Kreditkarte, die stets mit dem gesamten Geld des Girokontos "aufgeladen" ist (Debitkarte).
- Da die Kreditkarte sich direkt aus dem Girokonto bedient existiert kein monatlicher Betrag, der vom Konto abgebucht wird. Die Kreditkarte verhält sich nicht anders als die normale Girokarte, die jeder kennt.
- Die Darstellung der durch die Kreditkarte ausgelösten Aktivitäten auf dem Konto ist auf der Website sofort einsehbar. Außerdem erhält man augenblicklich eine Push-Notification auf das Smartphone und eine E-Mail, z.B. wenige Sekunden, nachdem man gerade bei Lidl oder Kaiser’s bezahlt hat. Das ist ausgesprochen irritierend und unwillkürlich fragt man sich, weshalb das nicht bei jeder Bank so funktioniert.
Zu Zinsen und Darlehen: Number26 bietet keine Überziehung an und zahlt keine Zinsen aus. Wer folglich pro Jahr 10.000€ auf dem Konto übrig lässt verliert laut Milchmädchen 70€ pro Jahr durch die Zinsen im Vergleich zum DKB-Konto. Number26 mag also zwar kostenlos sein, es kostet aber mehr als das DKB-Konto.
Number26 versucht, einiges anders zu machen als "normale" Banken. Dazu gehört auch, dass man etliches über die Homepage und App steuern kann, was sonst meist nur über telefonische Hotlines erledigt werden kann.
Karten- und Benachrichtigungseinstellungen:
Blick auf die Kontoumsätze:
Kontoauszug (PDF):
Statistik:
Fazit
Beide Karten funktionieren tadellos - so weit, so unspektakulär. Die Geschwindigkeit, in der Number26 Kontoaktivitäten mitteilt, ist allerdings grandios. Während ein Einkauf gegen das Kreditkartenguthaben bei Kaiser’s bei der DKB nach zwei Tagen auf dem Kreditkartenkonto erscheint, erscheint derselbe Einkauf bei Number26 nach Sekunden und zwar nicht nur als Hinweis per Push und E-Mail, sondern auch als Abbuchung vom Konto und automatisch kategorisiert z.B. in "Lebensmittel". Number26 eignet sich damit auch als kleines Haushaltsbuch.
Zwar ist Number26 in den Konditionen und Support schlechter als die DKB, aber gerade im Auslandseinsatz, wo evt. noch mit Magnetstreifen bezahlt wird, ist Number26 dank Benachrichtigungssystem sicherer als die DKB. Ansonsten sind die Kartenfunktionen innerhalb des Euroraumes vergleichbar, Number26 bietet aber auch kostenlose bargeldlose Zahlungen auf der ganzen Welt an, was bei der DKB nur im Euroraum der Fall ist.
Ich hatte eigentlich vor, Number26 nur für Reisen zu verwenden und alles andere über die DKB zu machen, die Echtzeitbenachrichtigung und das transparente Kartenlayout lässt Number26 aber in der täglichen Nutzung für Einkäufe sehr attraktiv erscheinen, sodass ich mein "Wochenbudget" jetzt direkt auf Number26 überweise.